A folyószámlahitel könnyen elérhető, gyors segítség lehet, ha például hónap végére elfogy a pénz, sokan ezért egyfajta biztonsági hálóként tekintenek rá. A könnyű hozzáférés és a látszólagos rugalmasság ellenére azonban alaposan meg kell fontolni az igénybevételét, ugyanis ami átmeneti megoldásnak indul, hosszabb távon adósságspirálhoz vezethet.

A folyószámlahitel lényege, hogy a számlatulajdonos akkor is költhet a bankszámlájáról egy meghatározott kereten belül, ha azon saját pénze már nincs. A magas kamat és a nehéz átláthatóság miatt azonban ez a lehetőség cseppet sem veszélytelen.

Biztonsági tartalék kamattal

Sokan biztonsági tartalékként tekintenek a folyószámlahitelre, ami a számlához tartozó hitelkeret, ugyanis egy előre meghatározott összeg erejéig az a számla, amelyhez hitelkeret tartozik, használható negatív egyenleggel is. Ehhez a kerethez a számlatulajdonos bármikor hozzányúlhat, azonban ebben az esetben a bankszámlája egyenlege mínuszos lesz. Amint jóváírás érkezik a számlára, automatikusan visszatöltődik a felhasznált összeg, ami a visszafizetéséig kamatozik, emellett kezelési költéség és lehívási díj is felmerülhet vele kapcsolatban.

A folyószámlahitel kockázata

Ez a hitelkonstrukció könnyen és gyorsan, gyakran automatikusan hozzáférhető, ezért a bankszámla tulajdonosa hajlamos lehet megfeledkezni arról, hogy konkrétan hitelt vesz fel abban az esetben, ha használja a hitelkeretet. Ez a hozzáállás azonban egyre növekvő tartozáshoz vezethet, amit kamatokkal együtt kell visszafizetni. A folyószámlahitelek jellemzője, hogy általában magasabb kamat vonatkozik rájuk, mint a személyi kölcsönökre, az éves kamat akár több mint 30% is lehet, melynek számítása naponta történik. Amikor a folyószámlára jóváírás érkezik, a tartozás automatikusan kiegyenlítődik, tehát a beérkező jövedelem kevesebb lesz. Ez azt eredményezheti, hogy a számlatulajdonos újra igénybe fogja venni a magas kamatozású hitelkeretet. Ideiglenes használat mellett a folyószámlahitel jó megoldás lehet bizonyos helyzetekben, azonban rendszeresen használva a legdrágább pénzügyi megoldások egyikévé válik.

A folyószámlahitel jellemzői

A folyószámlához kapcsolható hitelkeret elbírálása többnyire automatikusan történik, ha a folyószámlára rendszeresen érkezik jövedelem. A hitelkeret növekedése vagy problémás visszafizetés esetén új bírálatra lehet szükség. Ha a számla tulajdonosa nem tölti vissza határidőn belül a hitelkeretet, a napi kamaton felül késedelmi kamatot is fizetnie kell, végső esetben pedig sor kerülhet a letiltásra és a jogi úton történő érvényesítésre is. A hitelkeret felhasznált összegére vonatkozóan általában nem kötnek ki határidőt a bankok, de ha a folyószámla egyenlege folyamatosan mínuszban van, a pénzintézetek felülvizsgálhatják a hitelkeretet, és az is előfordulhat bizonyos esetekben, hogy megszüntetik. A hitelkeret akkor szüntethető meg a számlatulajdonos kérésére, ha nincs tartozás, ellenkező esetben először a tartozást kell rendezni, csak ezután lehet kérelmezni a megszüntetést.

Ezért kell óvatosan bánni a folyószámlahitellel

Gyors, kényelmes és egyszerű megoldás lehet a folyószámlahitel, de figyelni kell arra, hogy ne váljon pénzügyi csapdává. A hitelkeret használata kizárólag vészhelyzetben javasolt, akkor is csak a legrövidebb időre. Hosszú távú megoldást – ha nincs tartalék – egy kedvezőbb feltételű hitel jelenthet.