Egy adósságspirálból kitörni nehéz feladatnak tűnhet, azonban egy jól megválasztott pénzügyi megoldás jelentősen könnyíthet a helyzeten. Az adósságrendező személyi kölcsönt pont erre találták ki, ez a konstrukció lehetőséget ad arra, hogy akár több, magas kamatozású hitelt egyetlen, kedvezőbb feltételekkel rendelkező kölcsönre váltsa az adós.

Az adósságrendezés során a meglévő, magas kamatozású kölcsönök összevonása történik egyetlen hitelbe. E lépéssel, a havonta törlesztőrészletekre fordított összeg lecsökkenése mellett, átláthatóbbá és lényegesen egyszerűbbé válnak a pénzügyek, mivel a továbbiakban csak egyetlen hitelt kell fizetni. Az adósságrendező személyi hitel igénylése gyors, a megítélt összeg nagyon hamar az igénylő számlájára vagy közvetlenül a kiváltani kívánt hiteleket nyújtó bankhoz érkezhet, és az igényléshez nem szükséges ingatlanfedezet. Lényeges információ, hogy azok a házaspárok, akik gyermeket terveznek vagy gyermeket várnak, a Babaváró hitel segítségével is kiválthatják a meglévő kölcsöneiket.

Lehetőségek és előnyök az adósságrendező hitellel

Adósságrendező hitel igénybevételével a havi kiadások csökkenhetnek, a pénzügyek pedig – mivel csak egy törlesztőrészletet kell havonta fizetni – egyszerűbbé válhatnak. Az adósságrendező kölcsön fix kamatozású a futamidő végéig, ezen kívül ennek a konstrukciónak általában nincs induló költsége. Adósságrendező hitelre váltással a hitelképesség is javulhat, mivel az alacsonyabb törlesztőrészleteknek köszönhetően javul a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató).

Az igazolható jövedelem, valamint a korábbi és az érvényben lévő kamatok alapján több választási lehetőséget is kínál ez a konstrukció. Elérhető általa a futamidő lerövidítése, a törlesztőrészlet csökkenése, valamint egyes esetekben akár az is, hogy a futamidő rövidebb legyen úgy, hogy a törlesztőrészlet is csökken.

Nem minden hitelt lehet kiváltani

Adósságrendező hitelre a magas kamatozású, fedezetlen kölcsönöket érdemes lecserélni. Ugyanakkor fontos tisztában lenni azzal, hogy a hitelkiváltás nem minden kölcsöntípus esetén kivitelezhető. Több banknál is bevett gyakorlat például, hogy a friss hitelek nem kiválthatók, egyes pénzintézetek pedig nem engedélyezik a saját hiteleik kiváltását. A jelzáloghiteleket sem lehet minden esetben kiváltani, ráadásul ezt a hiteltípust jellemzően nem is éri meg lecserélni.

Ezekre érdemes odafigyelni

Az adósságrendező hitel igénylésekor fontos, hogy a meglévő hitelek törlesztésében ne legyen elmaradás, mivel ez a hitelbírálatra negatív befolyással lehet. Jobb, ha a törlesztés nehézségbe ütközése esetén mielőbb megteszi az adós a szükséges lépéseket, mivel, ha nemfizetés miatt negatív státuszba kerül a Központi Hitelinformációs Rendszerben, további hiteleket nem kaphat, még adósságrendezés céljára sem. Ugyanakkor az adósságspirált is célszerű elkerülni, vagyis azt, hogy a hitelek visszafizetését mindig újabb hitelek segítségével próbálja megoldani az adós.

Hitelt kiváltani kétféleképpen lehetséges. Pénzintézet által, ilyenkor a bank közvetlenül a korábbi hitelt nyújtó bank részére utalja át a kölcsön kiegyenlítéséhez szükséges összeget. Önálló hitelkiváltás esetén az adós, amennyiben megfelelő mértékű jövedelemmel rendelkezik, szabad felhasználásra igényel kölcsönt, amivel pozitív hitelbírálat esetén szabadon rendelkezhet, így kiegyenlítheti belőle a meglévő tartozásait.

Hatékony megoldás a pénzügyi stabilitás visszaszerzésére

Személyi kölcsönnel rendezni az adósságot hatékony megoldás lehet a pénzügyi stabilitás visszaszerzésére, azonban csak abban az esetben, ha a megfelelő ajánlat kiválasztása kellő körültekintéssel történik. Nemcsak a törlesztőrészlet kedvezőbb alakulása, de a futamidő, valamint a teljes visszafizetendő összeg is alapos mérlegelést igényel. Egy ilyen nagy jelentőségű pénzügyi döntés előtt célszerű szakértő segítségét kérni, aki segít kiválasztani az optimális konstrukciót. Tudatos pénzügyi tervezéssel elérhető, hogy az adósságrendező hitel ne egy újabb adósságcsapda, hanem a családi költségvetést tehermentesítő megoldás legyen.