Egy nagyobb értékű vásárlás során, amikor az áhított termék árát a vásárló önerőből nem tudja kifizetni, felmerülhet a kérdés, hogy milyen típusú hitelből történjen a finanszírozás. Ilyenkor többnyire a személyi kölcsön és az áruhitel kerül szóba, de vajon melyik hiteltípus kíméli jobban a vásárló pénztárcáját?

A személyi kölcsön

A személyi kölcsön egy szabadon felhasználható hitel, amely bármire elkölthető, például utazásra, lakásfelújításra vagy bármilyen dolog megvásárlására. Az akár online is megigényelhető kölcsön összege közvetlenül a hiteligénylő bankszámlájára érkezik a hiteligénylést követő néhány munkanapon belül. A bank a hitelképességet részletesen vizsgálja, az igényléshez szükséges az igazolható rendszeres jövedelem. A személyi kölcsön futamideje általában 12-84 hónap, a THM pedig jellemzően 15-25%.

Az áruhitel

Az áruhitel egy olyan, speciálisan egy konkrét termék megvásárlására felhasználható kölcsön, amely a vásárlás helyszínén igényelhető, ahol a hitelbírálat is azonnal megtörténik, a termék árát pedig egyenlő havi részletekben kell kiegyenlíteni. Az áruhitel futamideje a személyi kölcsönéhez képest rövidebb, többnyire 6-36 hónap, és gyakori, hogy különböző akciók keretein belül a hitel teljesen kamatmentes (THM: 0%).

Mikor melyik hiteltípust érdemes választani?

A személyi kölcsön akkor lehet jó választás, ha a hiteligénylő hosszabb futamidőben gondolkozik nagyobb összegű kiadás esetén, illetve, ha nem csupán egy terméket szeretne megvásárolni, hanem többet, akár különböző helyekről. Továbbá akkor is érdemes ezt a hiteltípust választani, ha a hitelcél nem egy termék megvásárlása, hanem például egy utazás vagy lakásfelújítás költségeinek a fedezése.

Áruhitelt akkor érdemes igényelni, ha egy adott termék megvásárlásáról van szó és 0%-os THM is elérhető a választott termék kereskedőjénél. Fontos azonban alaposan áttanulmányozni az áruhitel szerződési feltételeit, hogy a későbbiekben ne okozzanak meglepetést az esetleges rejtett költségek.

Mennyibe kerül a személyi kölcsön és az áruhitel?

A két hiteltípus összehasonlításánál nemcsak a THM a mérvadó, hanem a teljes visszafizetendő összeg is. A személyi kölcsönök teljes hiteldíjmutatója jellemzően 15-25%, a havi törlesztőrészletek kiszámíthatók, és mivel a kölcsön igénylésekor nem szükséges hitelcélt megjelölni, a megítélt összeg bármire fordítható. Az áruhitelek teljes hiteldíjmutatója, különböző akciók keretében, gyakran 0%, azonban előfordulhatnak rejtett költségek.

Összegzés

Az, hogy a személyi kölcsön vagy az áruhitel a megfelelő hiteltermék egy hitelcél esetén, olyan tényezőktől is függ, mint a pénzügyi lehetőségek, valamint az egyéni élethelyzet. Egy rejtett költségek nélküli, kamatmentes áruhitel jó választás lehet, ha egyetlen dolgot kell megvásárolni, a személyi kölcsön pedig akkor nyújt hathatós segítséget, ha például több termék vagy egy szolgáltatás finanszírozása a cél. Nagyon fontos mindkét hiteltípus esetén a szerződés apró betűs részeinek a gondos áttanulmányozása, valamint a megfontolt, felelős pénzügyi döntés.