Megfelelő pénzügyi tudatossággal a hitelkártya egy nagyon hasznos pénzügyi eszköz lehet, ehhez azonban tisztában kell lenni a működésével, valamint azzal, hogy mire érdemes, és mire nem javasolt felhasználni.

Egy hitelkártya, megfelelően használva, rugalmas és biztonságos eszköz lehet a mindennapi pénzügyek intézésében, azonban a használatának vannak veszélyei is. Éppen ezért fontos, hogy a leendő hitelkártya-birtokos a kártyaigénylés előtt alaposan tájékozódjon, és az összes apró részlet birtokában, felelősségteljesen döntést hozzon. Lényeges, hogy pontos legyen a kép a használat céljáról, és fontos ismerni a kártya felelős használatát, működését, valamint költségeit is.

Mire célszerű, és mire nem érdemes a hitelkártyát felhasználni?

Előnyös lehet a hitelkártya használata például külföldi utazások során, ugyanis szállásfoglalásnál vagy autóbérlésnél a legtöbb helyen csak hitelkártyát fogadnak el. Online vásárlásoknál is jól jöhet a használata, valamint váratlanul felmerülő kiadások esetén is, arra azonban oda kell figyelni – a kamatmentesség miatt –, hogy az elköltött összeg határidőn belül vissza legyen fizetve.

Nem alkalmas a hitelkártya készpénzfelvételre, pontosabban felvehető vele készpénz, azonban ennek a költsége nagyon magas, és ilyen esetben nincs kamatmentes időszak. Folyamatos költésekre sem jó használni abban az esetben, ha a kártyabirtokosnak erre nincs fedezete.

A hitelkártyák költségei

Igénylés előtt célszerű a bankok ajánlatait összehasonlítani, különös tekintettel a hitelkártya költségeire, valamint az összes apró betűs részt is ajánlott átolvasni, amely tartalmazhatja a kamatváltozást a fizetés csúszása esetén, vagy például azt, hogy mikor jár visszatérítés.

A kártya költségei között felmerül az éves kártyadíj, ami hozzávetőlegesen 3 és 15 ezer forint között lehet, de bizonyos akciók keretén belül ki lehet fogni 0 forintos kártyadíjat is. További költség lehet a kamat, ami akkor merül fel, ha a tartozás határidőn belül nincs kiegyenlítve. Ezen kívül az sms-ek és a készpénzfelvétel díja is emelheti a kártya költségeit.

A hitelkártya igénylésének feltételei

A hazai pénzintézetek szigorú feltételek mellett bocsátják ki a hitelkártyáikat, egy hitelbírálatot követően. A kártya igénylésének alapvető feltétele a betöltött 18-21. életév, az állandó magyarországi lakóhely, valamint a legalább 3-6 hónapos, igazolható, folyamatos munkaviszony és a minimum a mindenkori minimálbér nettó összegét elérő, igazolható jövedelem. Ezen kívül fontos, hogy az igénylő nem szerepelhet negatív státusszal a KHR-listán. A hitelkeret mértéke a jövedelemtől függ, jellemzően a nettó jövedelem kétszerese vagy háromszorosa.

A hitelkártya igénylésének menete

Csakúgy, mint más hitelek esetében, a hitelkártya igénylése előtt is érdemes összevetni a különböző bankok ajánlatait, mivel számottevő eltérések lehetnek a hitelkártyák díja, valamint többek között a kedvezmények és a visszatérítési arányok között is. Az igénylést megelőzheti egy előminősítési folyamat, melynek során a megadott adatokat figyelembevéve a leendő kártyabirtokos megtudhatja, hogy van-e esélye a pozitív hitelbírálatra.

Az igénylés elindítható mobilalkalmazáson vagy netbankon keresztül, illetve személyesen, a választott bankfiókban. A kártyaigényléshez szükség lesz az igénylő személyes okmányaira, jövedelemigazolásra, és a bankok kérhetnek munkaszerződést, illetve vállalkozók esetében NAV-jövedelemigazolást. A hitelképesség ellenőrzése után, amennyiben a döntés pozitív, sor kerül a szerződéskötésre, majd az igénylő átveheti a hitelkártyáját a bankfiókban, vagy kiküldik a részére postán. A hitelkártya aktiválást követően használható.

Így működik a hitelkártya

A hitelkártya alapvető előnye, hogy bizonyos feltételek teljesülése esetén kamatmentes hitelt biztosít a birtokosa részére. Azonban ez csak akkor történhet meg, ha a hitelkeretből elköltött összeget a megadott határidőn belül visszafizeti a kártyabirtokos, ellenkező esetben a tartozás teljes hiteldíj mutatója (THM) akár 40% is lehet. Ez azt jelenti tehát, hogy a bank kamatmentes kölcsönt biztosít abban az esetben, ha a hitelkeretből felhasznált pénz teljes összegét visszafizeti a kártyabirtokos, minden hónapban.

Hasznos eszköz pontos visszafizetés esetén

A hitelkártya tehát valóban hasznos pénzügyi eszköznek bizonyulhat abban az esetben, ha a birtokosa kellő tudatossággal és pénzügyi fegyelmezettséggel használja, ellenkező esetben a hitelkártya használója könnyen adósságspirálban találhatja magát.