Egy lakáshitel igénylése során az ügyintézés több tényező miatt is bonyolódhat, az egyik ilyen helyzet az, amikor a fedezetként felajánlott ingatlannak haszonélvezője van. Nem lehetetlen hitelt felvenni haszonélvezeti joggal terhelt ingatlanra, azonban a hiteligénylés menete nem olyan egyszerű, mint egy tehermentes ingatlan esetében.

Haszonélvezettel terhelt ingatlanra is lehet lakáshitelt felvenni, azonban kizárólag abban az esetben, ha a haszonélvező beleegyezik a hitelfelvételbe, és abban adóstársként szerepel. Amennyiben a haszonélvező vállalja, hogy részt vesz a hitelügyletben, nem feltétlenül szükséges részéről az jövedelem igazolása, mint ahogy az életkorra vonatkozó elvárásoknak sem kell megfelelnie, sőt, az sem jelent gondot, ha nem hitelképes, amennyiben vállalja a szerződésben való szereplést, adóstársként. Fontos tudni, hogy amennyiben a bank megszünteti a hitelszerződést, a haszonélvező a haszonélvezeti jogát elveszítheti.

Mi történik, ha a haszonélvező nem egyezik bele a hitelfelvételbe?

Lakáshitel a haszonélvező beleegyezése nélkül nem vehető fel, ahogy szabad felhasználású jelzáloghitel sem. Arra az esetre, ha a haszonélvező nem egyezik bele a jelzáloghitel felvételébe, megoldás lehet a személyi kölcsön, amely szabadon felhasználható, nem szükséges hozzá ingatlanfedezet – így a haszonélvező hozzájárulása sem –, és a jelzáloghiteleknél gyorsabban és egyszerűbben megigényelhető. Lényeges tisztában lenni azzal, hogy mivel a személyi kölcsön esetében a futamidő jellemzően maximálisan 8 év, a havi törlesztőrészletek magasabbak, és általánosságban elmondható, hogy a személyi kölcsön drágább termék a jelzáloghitelnél.

Kivásárlás

Mivel a haszonélvezeti jog akkor is megmarad, ha az adott ingatlan tekintetében tulajdonosváltás történik, joggal vetődhet fel a kérdés, hogy ingatlan adásvétel esetében mi történik a haszonélvezővel? Optimális esetben a haszonélvező és a tulajdonos megegyezését követően a tulajdonos az eladás során a haszonélvezőt kivásárolja. Amennyiben elidegenítési és terhelési tilalom van bejegyezve a haszonélvező javára, meg kell szüntetni ezeket.

A haszonélvező hitelfelvétele

A haszonélvező más ingatlanra felvehet hitelt, azonban azt az ingatlant, amelyre vonatkozóan haszonélvezeti joga van, kizárólag az ingatlan tulajdonosa terhelheti meg, a haszonélvező pedig nem tulajdonos, ugyanis haszonélvezeti joga csak olyan ingatlanon lehet valakinek, amelynek van más tulajdonosa.

A haszonélvezeti jog megszüntetése

A haszonélvezeti jog nem örökölhető, azonban holtig tart, kivéve akkor, ha a haszonélvező erről a jogáról lemond. Lehetőség van azonban a haszonélvezeti jog átruházására, amelynek feltétele az, hogy ebbe az ingatlan minden tulajdonosa beleegyezzen, illetve, hogy a haszonélvező lemondjon a saját haszonélvezeti jogáról. Arra is van lehetőség, hogy a haszonélvező átruházás nélkül mondjon le a haszonélvezeti jogáról, ilyenkor ezt törlik. A tulajdonos meg is válthatja a haszonélvezeti jogot úgy, hogy a haszonélvező részére megfizeti annak az árát, vagyis azt az összeget, amelyet a haszonélvező kér. Fontos tudni, hogy a haszonélvezeti jog megszerzése után illetéket kell fizetni.

Hitel felvétele haszonélvezeti joggal terhelt ingatlanra

Haszonélvezeti joggal terhelt ingatlan esetén a hitelfelvételnek van néhány alapvető feltétele. A haszonélvező beleegyezhet a hitelfelvételbe, azaz a hitelszerződésben részt vesz – ezt akkor is megteheti, ha nem hitelképes. A haszonélvező dönthet úgy, hogy a haszonélvezeti jogáról lemond, ilyenkor az ingatlan tulajdoni lapjáról törlik a haszonélvezeti jogot, ezután a hiteligénylés véglegesíthető. Ebben az esetben lényeges ellenőrizni azt is, hogy van-e az ingatlanra bejegyezve elidegenítési és terhelési jog. Fontos tudnivaló, hogy amennyiben az ingatlan haszonélvezettel együtt szolgálna fedezetként a hitelügyletben, ez értékcsökkentő hatású lehet az ingatlanra nézve, és előfordulhat, hogy a bank nem fog akkora összeget hitelezni, mint csak tulajdonossal rendelkező ingatlan esetén.