Aki tervezte már hitel felvételét, bizonyára szembesült azzal, hogy a különböző bankok meglehetősen hasonló ajánlatokat kínálnak. A hasonlóság azonban csak látszat, ugyanis egy apró különbség a futamidő vagy a kamat tekintetében akár több százezer forintnyi pluszt vagy mínuszt jelenthet. A körültekintő és felelős döntéshez célszerű néhány szempontot figyelembe venni a hiteligénylés előtt – mutatjuk, melyek ezek.

Egy hitel felvétele hosszú távra szóló, a család költségvetésére kiható döntés, ezért célszerű tudatosan kiválasztani a legmegfelelőbb banki ajánlatot. Ehhez az alábbi szempontok alapján érdemes összehasonlítani a hitelajánlatokat.

THM, azaz a teljes hiteldíj mutató

A banki hitelajánlatok között böngészve sokan elsőként a kamat mértékét vizsgálják meg, pedig a teljes hiteldíj mutató az az érték, amelyből kiderül, hogy mennyibe kerül a hitel. A THM ugyanis a kamat mellett magában foglalja az egyéb járulékos költségeket is, amilyen például a számlavezetés és a folyósítás díja, vagy éppen az értékbecslésért fizetendő összeg.

Jó tanács: Két hasonló ajánlat közül, azonos típusú hitel esetén, az a kedvezőbb, amelyiknek alacsonyabb a teljes hiteldíj mutatója, ezért érdemes az utóbbit választani.

Havi törlesztőrészlet és futamidő

Csábító lehet hosszabb futamidővel felvenni egy hitelt, hiszen ebben az esetben a havonta fizetendő törlesztőrészlet alacsonyabb, fontos tudni azonban, hogy így összességében többet kell visszafizetni. Rövidebb futamidővel a teljes visszafizetendő összeg alacsonyabb, viszont a havonta fizetendő törlesztőrészlet mértéke magasabb, ami nagyobb terhet jelent havonta.

Jó tanács: A futamidő meghatározása pénzügyi tudatosságot igényel. Fontos, hogy akkora legyen a törlesztőrészlet mértéke, amelynek kifizetése biztosan nem terheli meg a családi költségvetést.

Változó vagy fix kamat

Első ránézésre egy változó kamatozású hitel olcsóbbnak tűnhet, azonban, ha a piaci kamatszint emelkedik, a törlesztőrészlet megugorhat. A némiképp drágább fix kamat viszont kiszámítható: az adós nyugodt lehet afelől, hogy a törlesztőrészlet a futamidő végéig nem változik.

Jó tanács: Azoknak, akik hosszabb távra vesznek fel hitel, valamint azoknak, akik nem szeretnek kockáztatni, érdemesebb a biztonságos, fix kamatozást választaniuk.

Extra feltételek és rejtett költségek

Számos bank kínálatában megtalálhatók az úgynevezett akciós hitelek, azonban ezeknek általában külön feltételeik vannak, amilyen például a magas jövedelem.

Jó tanács: Ajánlott ellenőrizni, hogy adott esetben a plusz feltételek teljesíthetők-e, ellenkező esetben az akciós hitel végül drágább lehet.

Hitelkalkulátor

A bankok weboldalán, valamint bankfüggetlen weboldalakon is megtalálhatók a hitelkalkulátorok, amelyek segítségével díjmentesen összehasonlíthatók a pénzintézetek különböző hitelajánlatai.

Jó tanács: Érdemes ugyanarra az összegre és futamidőre összehasonlítani a banki ajánlatokat, így a különbség jól látható módon fog megjelenni.

Összegzés

A banki hitelajánlatok összehasonlítása nem bonyolult feladat, csak tisztában kell lenni azzal, hogy milyen adatok alapján kell elvégezni az összevetést. Fontos, hogy a hiteligénylő ne az első benyomás vagy egy reklám alapján döntsön, ugyanis egy hitelfelvétel hosszú távú pénzügyi elköteleződést jelent. Egy jól megválasztott hitel kulcs lehet a célok elérésében, azonban egy rossz döntés hosszú évekre megpecsételheti a család pénzügyi helyzetét.