A hitelképesség arról ad információt, hogy adott személy, illetve vállalkozás a hitelek visszafizetésében mennyire megbízható. Hitelfelvétel előtt a bankok legelőször az igénylők hitelképességét vizsgálják meg, a hitel elérhetősége és a feltételek pedig a vizsgálat eredményétől függenek. Megfelelő pénzügyi tudatossággal a hitelképesség jelentősen javítható, ebben a cikkben pedig azt vizsgáljuk meg, hogy melyek azok a lépések, amelyek segíthetnek elérni és fenntartani a hitelképességnek azt a szintjét, ami a pozitív hitelbírálathoz szükséges.

Ahhoz, hogy valaki kedvező feltételekkel vehessen fel hitelt, illetve, hogy egyáltalán kölcsönhöz jusson, megfelelő mértékű hitelképességgel kell rendelkeznie, ugyanis ez alapján határozzák meg a bankok, hogy az igénylő pénzügyileg mennyire megbízható. A jó hitelképesség nemcsak ahhoz járul hozzá, hogy az adott személy egyáltalán kapjon kölcsönt, de ilyen esetekben az igénylés feltételei és a hitel kamatozása is kedvezőbb lehet.

Hitelképesség – kulcsfontosságú tényező

A bankok a hitelképességet számos szempont figyelembevételével határozzák meg. Ide tartozik például az igénylő jövedelme, a meglévő hitelei, valamint a hitelmúltja is. A magánszemélyek hitelmúltja a Központi Hitelinformációs Rendszerben, azaz a KHR-ben található, ahol szerepel minden aktív vagy már lezárt hitel.

Jó hitelképesség esetén a hitelbírálat lefolyása gyorsabb, kimenetele kedvezőbb lehet, nagyobb a választható hiteltermékek köre, és magasabb hitelösszeg igényelhető, alacsonyabb kamatozás mellett. Amennyiben valakinek a hitelképessége gyenge, az kedvezőtlen feltételekkel járhat, de a bankok a hitelkérelmet ilyen esetekben el is utasíthatják.

Mi befolyásolja a hitelképességet?

A pénzintézetek a hitelképesség vizsgálatakor számos szempontot figyelembe vesznek. Ilyen például a hiteligénylő igazolható jövedelme, amely a legfontosabb feltételek egyike. A munkahelyi stabilitás szintén hozzájárul a jó hitelképesség eléréséhez. A meglévő hiteleket és hitelkereteket is figyelembe veszi a bank, ezek megléte a hitelképességet csökkentheti. Az igénylő hitelmúltja és fizetési fegyelme szintén kulcsfontosságú információ a pénzintézetek számára, ahogy a költségvetési fegyelem is.

Így javítható a hitelképesség

A hitelképesség javítása időigényes folyamat, de érdemes türelmesnek lenni, ugyanis a hosszú távon alkalmazott pénzügyi fegyelem egészen biztosan megfelelő mértékű hitelképességhez vezet.

Hiteligénylés előtt érdemes a Központi Hitelinformációs Rendszerben szereplő adatokat ellenőrizni, amely díjmentesen megtehető. Amennyiben van olyan bejegyzés, amely elavult vagy hibás, helyesbítést lehet kérni. Meglévő hitel esetén fontos a törlesztőrészletek határidőben történő befizetése, mivel a hiteltörténetben ez is szerepel, tehát minden késedelmes fizetés ront a hitelminősítésen. Folyószámlahitel, illetve hitelkártya esetén érdemes a keretet nem teljesen kimeríteni, és hamar visszafizetni a felhasznált pénzt, ugyanis ez is javíthat a hitelképességen. Érdemes tudni, hogy a rövid idő alatt benyújtott nagyszámú hiteligénylés akár automatikus elutasításhoz is vezethet.

Kölcsön igénylése gyenge hitelképességgel?

A hiteligénylés a gyenge hitelképességű ügyfelek számára sem lehetetlen, rövid futamidejű, kisebb összegű kölcsön felvételére nekik is van esélyük. Amennyiben nagyobb összegre van szüksége a gyenge hitelképességű igénylőnek, lehetősége van társigénylő vagy ingatlanfedezet bevonására, ami nagyban növeli az esélyeit a hiteligénylés során.

Pénzügyi tudatossággal a pénzügyi stabilitásért

A megfelelő mértékű hitelképesség tehát nem csupán a pénzügyi stabilitáshoz szükséges, de a pozitív hitelbírálat alapja is. A hitelek rendszeresen, illetve határidőn belül történő törlesztése, a tartozások folyamatos csökkentése, valamint a kiadások tudatos megtervezése hozzájárul a hitelképesség növeléséhez.