Sokan döntenek úgy, hogy pár év külföldi munkavállalás után hazatérnek és itthon teremtik meg az otthonukat. Ehhez azonban szükséges egy ingatlan, amit sokan csak lakáshitel segítségével tudnak megvásárolni. Ilyenkor felmerül a kérdés: lehet-e külföldi jövedelemmel lakáshitelt felvenni?

Lakáshitel igénylésekor a hitelt nyújtó bankok alapvető elvárása a megfelelő mértékű, rendszeres, igazolható jövedelem. Hazatelepülés esetén előfordulhat, hogy a külföldi munkaviszonyt önmagában nem fogadják el a hiteligénylés során, de akadnak olyan bankok is, ahol bizonyos külföldi jövedelmeket elfogadhatnak. Nem feltétlenül lehetetlen külföldről hazatelepülve ingatlant vásárolni hitelből, azonban a feltételek bonyolultabbak lehetnek.

Alapfeltétel a magyarországi lakcím

A bankok alapfeltétele a lakáshitel igénylése során a magyarországi lakcím, ennek hiányában nem lehetséges itthon hitelt felvenni. Akinek nincs magyarországi bejelentett lakcíme, megoldás lehet, ha bejelentkezik egy rokonhoz vagy ismerőshöz, illetve bevonhat a hitelügyletbe egy magyarországi lakcímmel rendelkező személyt.

Hiteligénylés külföldi munkaviszonnyal

A külföldi munkaviszonyból származó jövedelem többnyire nem okoz gondot a hiteligénylés során, azonban bizonyos jövedelmeket különböző módokon bírálnak el a bankok. A külföldi jövedelmet például alaposabb vizsgálatnak vetik alá, a munkaszerződés bekérése mellett a céget is ellenőrizhetik, továbbá általában hosszabb munkaviszony az elvárás, mint belföldi munkaviszony esetében. Az Európai Unió területéről származó jövedelmet a legtöbb pénzintézet elfogadja, EU-n kívüli bérrel pedig akkor lehet nagyobb esély a pozitív hitelbírálatra, ha az Norvégiából, Svájcból vagy Nagy-Britanniából származik.

A hitelt nyújtó bankok diszkontálva vehetik figyelembe a külföldi jövedelmet, továbbá a jövedelem forintra történő átszámítását a saját szabályaik szerint végzik – azaz egy azonos összegű magyarországi, illetve külföldi jövedelem esetén a külföldi jövedelemmel rendelkező hiteligénylő alacsonyabb hitelösszegre lehet jogosult, mint a magyarországi jövedelemmel rendelkező személy. Arra is számítani lehet, hogy bizonyos kedvezményekre a külföldi jövedelemmel rendelkező igénylő nem lesz jogosult, mivel a kamatkedvezmények egyes típusai rendszeres utaláshoz vagy jövedelemérkeztetéshez kapcsolódnak.

Államilag támogatott hitelek igénylése külföldi jövedelemmel

A CSOK Plusz és az Otthon Start lakáshitelekhez elengedhetetlen a hazai banknál vezetett bankszámla, valamint a magyarországi bejelentett lakcím. A támogatott hitelek felvételéhez általában 2-3 év igazolható társadalombiztosítási jogviszony is szükséges.

Az Otthon Start lakáshitel esetén például 2 éves társadalombiztosítási jogviszony megléte a feltétel, azonban amennyiben az igénylőnek van állandó, bejelentett, legalább 2 éve létesített magyarországi lakcíme, beleszámítják a külföldi társadalombiztosítási jogviszonyt is, ha a munkáját szomszédos EU-tagállamban végezte és ott fizetett társadalombiztosítást. Az alapfeltételeken túl az Otthon Start lakáshitel esetében az első lakásvásárlókkal szemben fennálló előírásoknak is meg kell felelnie az igénylőknek. Ennél a hitelnél a házastárson kívül a szülő vagy a testvér is bevonható a hitelügyletbe, azonban a szülő és a testvér kizárólag adóstársként szerepelhet a hitelben, tulajdonjogot pedig az érintett ingatlanban nem szerezhet.

A házaspárok számára igényelhető CSOK Plusz lakáshitel esetében gyermekvállalási kötelezettségnek is eleget kell tenni, ezen túlmenően pedig minimum 2 éves társadalombiztosítási jogviszony meglétét írják elő, ami akár külföldi munkaviszony is lehet, viszont e hitel felvételekor az igénylőnek vállalnia kell, hogy a hitelszerződés időpontjától kezdve 180 napon át Magyarországon lesz biztosítva.

Nem lehetetlen lakáshitelt felvenni külföldi munkaviszonnyal, de korlátozásokra kell számítani

Fontos tudni, hogy külföldi vállalkozói jövedelmet szinte egy bank sem fogad el, kizárólag külföldi alkalmazotti munkaviszonnyal lehet esély a pozitív hitelbírálatra, azonban itt is számítani lehet korlátozásokra. A sikeres hiteligénylés érdekében javasolt előre megtervezni a hazaköltözést, illetve az ingatlanvásárlást. Célszerű a bankok elvárásait megismerni, ugyanis megfelelő előkészületekkel, továbbá a szükséges dokumentumok beszerzésével a külföldről hazatelepülők számára sem lehetetlen lakáshitelt igényelni.