Az adóstárs a hitel visszafizetéséért ugyanúgy felel, mint az adós, ezért adóstársként kilépni egy hitelből kizárólag a bank engedélyével lehet. Ilyenkor szerződésmódosítás történik, melynek során a pénzintézet ismételten megvizsgálhatja az adós jövedelmi helyzetét, a meglévő tartozásait és a fedezet értékét.

Az adóstárs kilépését írásban kell kérelmezni, ezt követően a bank újra megvizsgálja az adós hitelképességét és jövedelmét. Amennyiben az adós egyedül is megfelel a követelményeknek, a pénzintézet engedélyezi a módosítást és új hitelszerződést készít. Az adóstárs kilépése után a törlesztés az adós felelőssége, de ha van korábbi tartozás, azért az adós és az adóstárs együttesen felelnek.

Milyen követelményeknek kell megfelelni az adóstárs kilépéséhez?

Fontos, hogy az adós képes legyen önállóan törleszteni a hitelt, ezért a bank a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályozást alkalmazva megvizsgálja, hogy a jövedelem és az esetleges egyéb fizetési kötelezettségek lehetővé teszik-e a törlesztőrészlet önálló fizetését. Az adósnak igazolnia kell a munkaviszonyát és a jövedelmét, és az is előfordulhat, hogy új hitelbírálatra lesz szükség, melynek során új szerződési feltételek keletkeznek és új adóstárs bevonása is szükséges lehet, amire a banknak kell engedélyt adnia. Az adóstárs költségmentesen léphet ki a hitelből, azonban felmerülhet szerződésmódosítási, értékbecslési, hitelbírálati, valamint közjegyzői díj, továbbá a földhivatali ügyintézésért is fizetni kell, amennyiben jelzáloghitelről van szó.

Problémás helyzetek

Amennyiben az adós vagy az adóstárs nem egyezik bele a szerződésmódosításba, a pénzintézet nem köteles azt végrehajtani. Ez a probléma különösen házaspárok válása esetén merülhet fel, amikor az egyik fél nem szeretné, hogy a másik kilépjen a közös hitelből. Mivel ehhez mindkét fél és a bank beleegyezése is szükséges, a fizetési kötelezettség alól nem lehet egyszerűen kibújni. Amennyiben az adós nem hitelképes önállóan, a bank elutasíthatja a kérelmet. Szintén problémát okozhat az, ha az adós nem tudja egyedül teljesíteni a bank elvárásait. Ebben az esetben egy hitelképes új adóstárs bevonása jelentheti a megoldást, ami a szerződésmódosítás mellett általában új hitelbírálattal is jár. A hitel visszafizetéséért az adós és az adóstárs egyaránt felelnek, ha az adós nem fizet, az adóstárssal szemben is végrehajtási eljárást indíthat a bank. Fontos tudni, hogy amennyiben a közös tulajdonú ingatlan hitelügyletéből az adóstárs kilép, a hitelt tovább fizető adós nem lesz egyedüli tulajdonos – a tulajdoni hányadok rendezése vagyonmegosztás vagy megállapodás útján történhet.

Nem léphet ki az adóstárs, ha az adós önállóan nem tud törleszteni

Az adóstárs kilépése a hitelügyletből tehát kizárólag a hitelt nyújtó bank jóváhagyását követően, szerződésmódosítással történhet. A pénzintézet megvizsgálja, hogy a hitelt az adós az adóstárs kilépése után is biztonságosan fogja tudni törleszteni, ezért új hitelbírálatra kerülhet sor. Amennyiben az adós nem képes önállóan a hitel törlesztésére, a bank nem engedélyezi az adóstárs kilépését. Érdemes a lehetőségekről időben tájékozódni, és tisztában lenni azzal, hogy az adóstárs kilépésének következtében akár százezres nagyságrendű költségek is felmerülhetnek.