Jelzáloghitel felvételekor a hitelt nyújtó pénzintézetek előírják a hitel fedezetéül szolgáló ingatlan biztosítását, méghozzá oly módon, hogy a lakásbiztosítás engedményezettje a bank legyen. A kötelező lakásbiztosítás mellett azonban vannak olyan biztosítástípusok is, amelyek bizonyos helyzetekben szintén segítségére lehetnek az adósnak.

Egy jelzáloghitel felvétele hosszú távú pénzügyi elköteleződést jelent, így mindenképpen kellő körültekintést igényel. A hiteligénylőnek tisztában kell lennie azzal, hogy a futamidő alatt számos váratlan helyzet felléphet, amelyek ellen azonban már a hitel felvételekor bebiztosíthatja magát.  

A biztosítások kiválasztását megelőzően érdemes több biztosítótól is ajánlatot kérni, és odafigyelni az apróbetűs részekre is. Az egyéni élethelyzetet figyelembe véve kell kiválasztani az optimális ajánlatot, és fontos, hogy a választás soha ne a biztosítási termék ára alapján történjen. Célszerű a biztosításokat legalább a futamidő lejártáig fenntartani.  

Kötelező lakásbiztosítás

A hitelfedezeti ingatlan biztosítása nem választható opció, hanem a hitelfelvétel kötelező része, ennek hiányában a bankok nem adnak jelzáloghitelt. Ez érthető, hiszen egy jelzáloghitel felvétele a bank és az ügyfél részére is komoly pénzügyi felelősség. A pénzintézet nem kockáztathatja meg, hogy egy káresemény miatt a hitel fedezet nélkül maradjon, de az adósnak sem mindegy, hogy egy váratlan esemény bekövetkezésekor van-e anyagi védelme.

A hitelt a bankok csak akkor folyósítják, ha a fedezetként szolgáló lakás rendelkezik érvényes lakásbiztosítással, amely az alapvető elemi károkat – amilyeneket például vihar, beázás vagy tűz okozhat – fedezi. Fontos, hogy a bank zálogjogosult legyen, azaz a biztosító a fennálló tartozás erejéig közvetlenül a banknak térítse meg a kárt, valamint, hogy a biztosítás a teljes futamidő alatt éljen.

A bankok számára elegendő, ha a lakásbiztosítás az alap káreseményekre kiterjed, azonban a hiteligénylőnek az az érdeke, hogy a biztosítás egyéb káreseményekre, valamint az ingóságra is kiterjedjen, esetleg speciális kiegészítők is jól jöhetnek, amilyen például a balesetbiztosítás vagy a felelősségbiztosítás.

Hitelfedezeti biztosítás és kockázati életbiztosítás – nem kötelező, de nagyon ajánlott

Bármikor történhet egy váratlan esemény, amikor egy pénzügyi védőháló jól jöhet. A hitelfedezeti biztosítás egy ilyen termék, védelmet nyújt az adós és a bank részére egyaránt: rokkantság, illetve halál esetén a biztosító a fennálló tartozást megtéríti, keresőképtelenség vagy bizonyos esetekben munkanélküliség esetén pedig segítséget nyújt a törlesztésben, a szerződésben foglalt időtartamban.

A kockázati életbiztosítás szintén váratlan helyzetekben nyújt hatékony segítséget. Csakúgy, mint a hitelfedezeti biztosítást, ezt a biztosítástípust sem kell megkötni ahhoz, hogy az igénylő megkapja a jelzáloghitelt, azonban érdemes mérlegelni az előnyeit. A kockázati életbiztosítás meghaladhatja a hitelösszeg mértékét, ami azt jelenti, hogy tragédia esetén a hitel visszafizetése után anyagi tartaléka is maradhat a családnak. Ezt a fajta biztosítást mindenképpen érdemes megkötni a hosszú futamidőre felvett hitelek esetében, kiváltképpen, ha az adósnak eltartott családtagjai vannak.

Munkanélküliségi biztosítás

Szintén segítséget jelenthet a jövedelempótló vagy munkanélküliségi biztosítás a rendszeres jövedelem kiesése esetén. Ezt a védelmet csupán néhány biztosító kínálja, pedig nagyon hasznos termék azok számára, akik úgy törlesztik a hitelüket, hogy nem rendelkeznek pénzügyi tartalékkal.

Befektetési életbiztosítás

A megtakarítással kombinált életbiztosítás a legtöbb biztosítótársaságnál elérhető, és azok számára jelenthet jó lehetőséget, akik a hitel törlesztése mellett félre is tudnak tenni, havi rendszerességgel. A befektetési életbiztosítással létrehozott pénzügyi tartalék a későbbiek során akár előtörlesztésre is fordítható, de elvégezhető belőle az ingatlan felújítása is, illetve egyéb célokra is felhasználható.

Összegzés

Jelzáloghitel felvétele esetén a kötelező lakásbiztosítás megkötésén túl érdemes fontolóra venni egyéb biztosítások megkötését is, élethelyzettől függően. Ezek a biztosítási termékek erősítik az anyagi biztonságot azzal, hogy váratlan helyzetekben leveszik a pénzügyi terhet az adós válláról.