Egy lakásfelújítás komoly kiadással jár, kiváltképp akkor, ha nemcsak esztétikai beavatkozást, hanem műszaki korszerűsítést is tervez a lakás tulajdonosa. Ilyenkor sokak számára a személyi kölcsön jelenthet megoldást, amelynek igénylési folyamata gyors, a megítélt összege pedig szabadon felhasználható.
A személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye az, hogy szabadon felhasználható, ami azt jelenti, hogy nem kell igazolni, hogy a hitelösszeget mire költötte el az igénylő. Ez különösen kedvező egy lakásfelújítás esetén, amelynek során menet közben is adódhatnak új feladatok és költségek. A személyi kölcsön felvételét azonban érdemes előre megtervezni, mivel a visszafizetése évekre kihathat a család költségvetésére.
Milyen kölcsönök jöhetnek szóba lakásfelújítás esetén?
Egy átlagos lakáskorszerűsítés több millió forintos kiadást is jelenthet, akinek nincs félretett pénze, kénytelen kölcsönből finanszírozni a munkálatokat. Ilyenkor a felújítási hitel mellett szóba jöhet a szabad felhasználású jelzáloghitel, valamint a személyi kölcsön is.
Fontos tudni, hogy a felújítási hitel és a szabad felhasználású jelzáloghitel felvételekor a hitelt nyújtó bank jelzálogjogot jegyez be a hiteligénylő ingatlanára a kölcsön teljes futamidejére. Emellett e két kölcsön banki költségei magasabbak, az átfutási idejük pedig általában 4-6 hét. A legalacsonyabb a felújítási hitel kamata, azonban a pénzintézetek ennél a hiteltípusnál általában elvárják az önerőt, a kölcsönt szakaszosan folyósítják, és előfordulhat, hogy a vásárlásokat számlával kell igazolni. A szabadon felhasználható jelzáloghitel magasabb kamatozású, azonban a megítélt összeget egy összegben folyósítja a bank az igénylőnek.
Ezzel szemben a személyi kölcsön igénylése gyors és egyszerű, akár 1-2 napon belül is az igénylő számlájára érkezhet a pénz, amelynek felhasználását nem kell igazolni, és mivel a hitel fedezete a jövedelem, ezért a bank nem terheli meg jelzálogjoggal az ingatlant.
A személyi kölcsön előnyei
A személyi kölcsön egyik fő előnye, a szabadon felhasználhatósága mellett, hogy gyorsan megigényelhető, a kérelem benyújtását követő 1-2 napon belül megkaphatja az igénylő a bank által megítélt összeget. Több bank is biztosítja az online hiteligénylést, ami jelentősen megkönnyíti az ügyintézés folyamatát, amelyhez mindössze néhány dokumentumra van szükség (személyazonosító okmányok, utolsó 3 havi bankszámlakivonat, munkáltatói jövedelemigazolás). Ha az igénylés a saját számlavezető banknál történik, a személyes okmányokon kívül nincs szükség egyéb dokumentumokra. A személyi kölcsön mellett szól az is, hogy az ingatlant nem vonja be a bank a hitelbe, tehát nem jegyeztet be rá jelzálogjogot, továbbá nem szükséges sem költségvetés, sem számla vagy számlák a hitelösszeg felhasználásnak igazolására. A személyi kölcsön kamatozása végig fix, amelynek köszönhetően a havi törlesztőrészletek nem változnak a futamidő végéig. Előtörlesztésre és végtörlesztésre is van lehetőség, azaz ki lehet fizetni a fennálló tartozás egy részét vagy a teljes összegét, amelynek költsége jellemzően az előtörlesztett összeg 1%-a.
A személyi kölcsön jövedelmi feltételei
A bankok általában a mindenkori nettó minimálbér összegének megfelelő mértékű jövedelmet várnak el hiteligényléskor, de előfordulhat, hogy magasabb törlesztőrészlet esetén magasabb jövedelem szükséges. Az érvényben lévő jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályozás alapján nettó 800 ezer forint alatti jövedelem esetén a jövedelem legfeljebb 50%-a, nettó 800 ezer forintot meghaladó jövedelem esetén pedig a jövedelem maximum 60%-a fordítható hiteltörlesztésre, amibe az esetlegesen meglévő hitelek is beleszámítanak, a folyószámlahitel és a hitelkártya is.
Az optimális személyi kölcsön kiválasztása
Jelentős eltérés lehet a bankok személyi kölcsön ajánlatai között, ezért érdemes alaposan áttanulmányozni azokat. Ehhez célszerű az interneten található személyi kölcsön kalkulátorokat használni vagy szakértő segítségét kérni. Fontos, hogy az igénylő úgy válassza meg a havi törlesztőrészletet és a futamidőt, hogy a kölcsönt a későbbiek során is biztonsággal tudja törleszteni. Hosszabb futamidő mellett alacsonyabb törlesztőrészlet érhető el, azonban a hitel teljes visszafizetendő összege magasabb lesz. Rövidebb futamidő esetén magasabb havi törlesztőrészletet kell fizetni, de alacsonyabb lesz a teljes visszafizetendő összeg.
Gyors, rugalmas, kiszámítható – ezért éri meg személyi kölcsönt igényelni lakásfelújításra
Jó megoldás lehet tehát a személyi kölcsön lakásfelújítás esetén, mert gyorsan és egyszerűen biztosítja a munkálatok finanszírozását, az összeg felhasználását nem kell számlákkal igazolni és a végig fix kamatozás miatt kiszámítható marad az igénylő pénzügyi helyzete. A kölcsön kiválasztása előtt érdemes az ajánlatokat összehasonlítani és alaposan megtervezni a visszafizetést, így a felújítás örömét hosszú távon sem fogja pénzügyi teher beárnyékolni.