A megfelelő személyi kölcsön kiválasztása nem csak a legkedvezőbb kamatozású hitel megtalálásáról szól – a teljes pénzügyi helyzetet elemezni kell. Fontos szempont például az, hogy mekkora törlesztőrészlet fér bele az igénylő költségvetésébe, és az is, hogy milyen gyorsan van szüksége a hitelösszegre. Megfelelő pénzügyi tudatossággal elkerülhetők az esetleges buktatók, és meglelhető a minden szempontból megfelelő hitelkonstrukció.
A személyi kölcsön az egyik legnépszerűbb hiteltípus annak köszönhetően, hogy gyorsan felvehető, és rugalmasan felhasználható. Ezen kívül az igényléshez nem szükséges ingatlanfedezet sem. Legyen szó ingatlanfelújításról, háztartási gép cseréjéről vagy autóvásárlásról, személyi hitellel könnyedén megoldható a finanszírozás.
A bankok személyi kölcsön ajánlatai jelentős eltérést mutatnak. Egy kis utánajárással és a megfelelő konstrukció kiválasztásával a hiteligénylő a futamidő alatt akár több százezer forintot is megspórolhat.
Miért éri meg személyi kölcsönt felvenni?
Sok előnyük van a személyi kölcsönöknek, de a legfőbb az, hogy a bankok nem szabják meg, hogy mire használhatók, azaz a felvett összeg bármire elkölthető. Ezen kívül ingatlanfedezet sem szükséges a felvételéhez, illetve a hitelbírálati folyamat sokkal gyorsabb, mint más hitelfajták esetén, és mivel a személyi kölcsönök kamata fix, előre tervezhetők a törlesztőrészletek.
Hogyan történjen a megfelelő hitel kiválasztása?
Több szempont alapján célszerű az optimális hitelt kiválasztani, ilyen szempont például a THM, azaz a teljes hiteldíj mutató megvizsgálása, amely azt mutatja meg, hogy éves szinten milyen költségekkel jár az adott hiteltermék. Értelemszerűen, az alacsonyabb THM kedvezőbb hitelt takar. Egyes bankok kamatkedvezményt is kínálnak abban az esetben, ha a hiteligénylő bizonyos feltételeket teljesít, például magasabb összeget igényel vagy a jövedelmét a hitelt nyújtó pénzintézethez utaltatja. Lényeges, hogy a hiteligénylő úgy válassza meg a hitel összegét, valamint a futamidőt, hogy az a pénzügyi lehetőségeivel harmonizáljon. Fontos tudni, hogy hosszabb futamidő esetén a havonta fizetendő törlesztőrészlet összege ugyan alacsonyabb, azonban a visszafizetendő teljes összeg így több lesz.
Mivel a túl magas havi törlesztőrészlet hosszú távon jelentős pénzügyi teherré válhat, fontos, hogy olyan kölcsön legyen felvéve, amit az adós biztonsággal vissza tud fizetni. Lényeges továbbá az is, hogy a hiteligénylő tisztában legyen a kölcsön rejtett költségeivel, amilyen például a folyósítás díja vagy az előtörlesztés költsége.
Mennyi hitelt érdemes felvenni?
A későbbiekben fellépő fizetési nehézségek, valamint a túlzott mértékű eladósodás elkerülése érdekében a hitelösszeget érdemes úgy meghatározni, hogy a havi törlesztőrészlet ne terhelje meg a családi kasszát.
A személyi kölcsön igénylésének menete
A személyi kölcsön igénylése alapvetően nagyon egyszerű folyamat. Első lépésként, mint az összes hiteltípus igénylése esetén, fontos, hogy az igénylő felmérje a pénzügyi helyzetét, és meghatározza, hogy milyen mértékű összeget tud a havi törlesztésre fordítani úgy, hogy anyagi stabilitását megőrizze. Ezután következhet a bankok ajánlatainak összehasonlítása. Ez azért fontos, mert ugyanakkora összegre, ugyanolyan hosszúságú futamidő mellett, a különböző pénzintézeteknek egymástól jelentősen eltérő ajánlatai lehetnek. A megfelelő hitel kiválasztása után be kell szerezni az igényléshez szükséges dokumentumokat, végül be kell nyújtani a hiteligénylést a választott banknál. Az igénylés benyújtása történhet személyesen a bankfiókban vagy online. A bank ezután elbírálja a hitelkérelmet, és pozitív döntés esetén sor kerülhet a szerződés megkötésére. A szerződéskötést követően a bank által jóváhagyott hitelösszeg legfeljebb pár napon belül megérkezik az igénylő bankszámlájára.
A részletekre is figyelni kell
A személyi kölcsön kiválasztása felelősségteljes döntést kíván, mivel ez hosszú távon kihatással lesz a hiteligénylő anyagi helyzetére. Nagy eséllyel megtalálható az a megoldás, amely valóban hatékony, és a pénztárcát sem terheli feleslegesen, ha a döntést megelőzően az igénylő alaposan összeveti a bankok ajánlatait, és figyel a részletekre, beleértve az apró betűs részeket is.