A 2025 szeptemberétől igényelhető, 3%-os kamatozású kedvezményes lakáshitelt gyermekes és gyermektelen családok, házaspárok, élettársak és egyedülállók is igényelhetik első otthonuk megvásárlásához. Ebben a cikkben azt vizsgáljuk meg, hogy házaspárok együttes igénylése esetén milyen feltételei vannak a hiteligénylésnek.
Amennyiben a házas felek együttesen igénylik a hitelt, a házaspár mindkét tagjának meg kell felelnie a hiteligénylés feltételeinek, kivéve a lakástulajdonra, valamint a társadalombiztosítási jogviszonyra vonatkozó előírásokat. Ebben az esetben a házaspár egyik tagja lesz az adós, a másik fél pedig az adóstárs. Utóbbi a hitel visszafizetéséért pontosan ugyanúgy és ugyanolyan mértékig felelős, mint az adós, azaz, ha a hitel nincs törlesztve, a bank az adóstárstól is követelheti a teljes tartozás megfizetését.
A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató számítása házaspárok hitelfelvételénél
A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályozás alapján 600 ezer forintos igazolható nettó jövedelemig a jövedelem 50 százaléka fordítható hiteltörlesztésre, míg a 600 ezer forintot elérő, vagy azt meghaladó jövedelem esetén annak 60 százalékából lehet törlesztést fizetni. Amennyiben a hitelfelvétel közösen történik, a bank mindkét igénylő meglévő hiteleit számításba veszi a hitelbírálat, illetve a maximum törlesztőrészlet kiszámítása során. A JTM-korláttól a pénzintézetek eltérhetnek, azaz akár magasabb nettó jövedelmet is előírhatnak.
A hitelbírálat során, ha a hitelt ketten veszik fel, a kölcsönt biztosító pénzintézet az adóstárs jövedelmét is számításba veszi az igénylésnél – ez azt jelenti, hogy ha az igénylőknek nincs korábbi hitelük, a hitel összege magasabb lehet.
Elsődleges jövedelemre vonatkozó feltételek házaspárok hiteligénylése esetén
Mivel a hitelt nyújtó bank minden esetben a háztartás összjövedelmét vizsgálja adóstárssal történő hiteligényléskor, elegendő, ha a házaspár egyik tagjának van elsődleges jövedelme – adóstárs ugyanis az is lehet, akinek nincs elsődleges jövedelme, azaz például munkanélküli, diák vagy gyesen/gyeden van. Ez azt jelenti, hogy a hitelképességet a bank az elsődleges jövedelemmel rendelkező adós keresete alapján határozza meg, azonban az adóstárs ugyanolyan – teljes körű – felelősséggel tartozik a hitel visszafizetéséért.
Elsődleges jövedelem a munkaviszonyból, illetve a vállalkozói jogviszonyból származó bevétel, valamint a nyugdíj, és egyéb feltételeknek is meg kell felelni, amilyen például a 3-6 hónapos munkaviszony megléte, valamint az, hogy az igénylő nem állhat felmondási idő vagy próbaidő alatt.
Házaspárok hiteligénylése plusz adóstárs bevonásával
Amennyiben nem elegendő a házaspár jövedelme a kívánt hitelösszeg felvételéhez, egy adóstárs bevonásával növelhető a hitelkeret. A vonatkozó rendelet alapján a szülő bevonható adóstársként az Otthon start lakáshitelbe, és ebben az esetben elegendő, ha ő megfelel a társadalombiztosításra vonatkozó, valamint az ingatlannal kapcsolatos feltételeknek.
A társadalombiztosítási jogviszonyra vonatkozó előírások házaspárok hiteligénylése esetén
Amennyiben az Otthon Start lakáshitelt házaspárok igénylik, elegendő, ha a társadalombiztosítási jogviszonyra vonatkozó előírásnak az egyik fél megfelel, tehát, ha a férjnek vagy a feleségnek megvan a szükséges 2 éves TB-jogviszonya (30 napnál nem hosszabb megszakítással), azaz például munkaviszonyban vagy megbízási jogviszonyban áll, kisadózó, egyéni vállalkozó/társas vállalkozás tagja vagy mezőgazdasági őstermelő. Az álláskeresési támogatásban részesülők is biztosítottnak számítanak, illetve az a személy is igényelhet Otthon Start hitelt, aki nyugdíjasként kiegészítő tevékenységet végez, közép- vagy felsőfokú oktatási intézmény nappali tagozatos tanulója/hallgatója, egyszerűsített foglalkozású (legalább 200 nap/a hiteligénylést megelőző 2 év), illetve külföldi társadalombiztosítási jogviszonnyal rendelkezik.