A megfelelő hitel kiválasztásánál nemcsak a hitelösszeg számít, hanem az is, hogy milyen feltételekkel és milyen áron juthat hozzá a kölcsönhöz az igénylő. Gyors pénzügyi megoldás lehet a személyi kölcsön és a Munkáshitel, azonban az, hogy mikor melyik a jobb választás, számos tényező függvénye.
A személyi kölcsön még mindig az egyik legnépszerűbb hiteltípus, ami érthető, hiszen gyorsan és egyszerűen megigényelhető, nem szükséges hozzá ingatlanfedezet, a megítélt összeg pedig szabadon felhasználható. A Munkáshitel is szabadon felhasználható hitelkonstrukció, ráadásul állami támogatású, azonban limitált összegű és nem mindenki számára elérhető.
A Munkáshitel jellemzői
Személyi kölcsön helyett jó választás lehet a szintén szabadon felhasználható Munkáshitel, mivel állami támogatású, ezáltal kamatmentesen biztosít hitelt 4 millió forintig, 10 éves futamidőre – azonban kizárólag a 17-25 éves dolgozó fiatalok igényelhetik.
A konstrukció egyik legnagyobb előnye a kamatmentesség, emellett szabadon felhasználható, a havi törlesztőrészlete alacsony, ami elérhetővé teszi a hitelt a kisebb jövedelemmel rendelkezők számára is. A női adósok gyermekvállalási kedvezményt is kaphatnak: amennyiben az adósnak gyermeke születik a futamidő alatt, a hitel törlesztése 2 évre felfüggeszthető; a második vérszerinti vagy örökbefogadott gyermek érkezésekor elengedik a fennálló tartozás 50%-át, a harmadik gyermek születésekor vagy örökbefogadásakor pedig a teljes fennálló tartozást.
A legfeljebb 4 millió forint összegű Munkáshitel csak a 17-25 év közötti fiatalok számára elérhető (a bankok által alkalmazott életkori megkötések eltérőek lehetnek), az igényléséhez pedig minimum 3 hónapos társadalombiztosítási jogviszony igazolása szükséges. Hallgatói jogviszonnyal és felsőfokú végzettséggel a hitel nem igényelhető. A támogatást igénybe vevő személynek vállalnia kell, hogy a hitel folyósítását követő 5 évig Magyarországon fog dolgozni. Fontos tudni, hogy 90 napnál hosszabb munkanélküliség esetén a támogatást egy összegben vissza kell fizetni 120 napon belül, a Munkáshitel pedig piaci kamatozású személyi kölcsönként működik tovább, ami a havi törlesztőrészletet jelentősen megemeli.
Kinek éri meg Munkáshitelt felvenni?
A hitelfelvételt tervező 17-25 év közötti, felsőfokú végzettséggel és hallgatói jogviszonnyal nem rendelkező fiataloknak, akik a következő 5 évben is Magyarországon terveznek élni, illetve dolgozni és rendelkeznek minimum 3 hónapos, igazolható társadalombiztosítási jogviszonnyal, érdemes fontolóra venniük a Munkáshitel felvételét. A gyermekvállalást tervező nők számára, a gyermekvállaláshoz kapcsolódó kedvezmények miatt – amilyen a törlesztés szüneteltetése és a tartozás részbeni vagy teljes elengedése – a Munkáshitel még kedvezőbb. Azok számára, akik megfelelnek a Munkáshitel feltételeinek és nem terveznek nagyobb összeget felvenni, mindenképpen megéri ezt a hiteltípust igényelni, mivel ennél olcsóbb kölcsön nem létezik. A Munkáshitel 0% kamatozású, míg a személyi kölcsönök kamata 10% körül mozog. A Munkáshitel teljes hiteldíj mutatója (THM) 0,55%, ezzel szemben a személyi kölcsönöké hozzávetőlegesen 11-16%.
A személyi kölcsön előnyei és hátrányai a Munkáshitellel szemben
A Munkáshitel feltételei az állami támogatás miatt szigorúak, a személyi kölcsön igénylése azonban – mivel piaci hitelről van szó – többek számára elérhető. A kevésbé szigorú feltételek mellett maga az igénylés folyamata is gyorsabb, az igényelt összeg magasabb lehet és általában 18-70 éves korig igényelhető. A piaci alapon működő személyi kölcsönök feltételei a megfelelő jövedelem és munkaviszony megléte, nincs végzettségre, valamint lakóhelyre és munkavégzés helyére irányuló megkötés, továbbá a megítélt összeg akár pár órán belül megérkezhet az igénylő számlájára. A személyi kölcsön kamata – szemben a Munkáshitel 0%-os kamatával – azonban magasabb, a THM pedig 10-15%.
Mikor melyik hitelt érdemes választani?
Az optimális hitelt a hiteligénylő élethelyzetétől függően kell kiválasztani. A Munkáshitelnél kedvezőbb hitel nem létezik, azonban a személyi kölcsön – bár drágább, de – kevesebb kötöttséggel jár. Személyi kölcsönt érdemes igényelni akkor, ha a cél a gyors és egyszerű hiteligénylés, valamint a rugalmasság, illetve, ha 4 millió forintnál több hitelre van szükség. Akkor is a személyi kölcsön a jó választás, ha az igénylő tervezi, hogy külföldre költözik. Érdemes Munkáshitelt igényelni a családalapítást tervező nőknek a gyermekvállaláshoz kapcsolódó kedvezmények miatt. Azok számára is jó választás, akik nem terveznek külföldre költözést, valamint, akiknek elegendő a munkáshitel maximális, 4 millió forintos összege.