A hitelt nyújtó pénzintézetek számára a könnyűszerkezetes és a vályogból épült ingatlanok a téglaépítésű házakkal nem egyenértékűek, és a hitelezés szempontjából ennek megfelelően is kezelik azokat, azonban nem csak téglaházra lehet hitelt kapni.  A hitelbírálat során végső soron az értékbecslés eredménye, valamint az ingatlan biztosíthatósága a döntő.

A bankok a hitelfedezet vizsgálatakor a fedezetként felajánlott ingatlan értékállóságát és eladhatóságát nézik, vagyis azt, hogy ha esetlegesen végrehajtásra kerülne sor, biztonsággal visszakapja-e a hitelező az általa nyújtott kölcsönt. Tehát jelzálogalapú hiteleknél nemcsak az igénylő jövedelme, hanem a fedezet is befolyásolja a bank döntését – így előfordulhat, hogy egy hiteligénylő téglaépítésű ingatlanra kedvező hitelajánlatot kap, vályogházra pedig nem nyújt neki hitelt a bank, vagy sokkal kedvezőtlenebb feltételekkel kaphat rá kölcsönt. A hitelezési gyakorlatok nemcsak pénzintézetenként, de bankon belül is eltérhetnek, ugyanis a hitelezést nagyban befolyásolja az adott ingatlan állapota, valamint az értékbecslés eredménye.

Milyen hitelek jöhetnek szóba nem téglaépítésű ingatlanfedezet esetén?

A könnyűszerkezetes ingatlanok és vályogházak esetén a hitelkínálat megegyezik a téglából épült házakra vagy panellakásokra igényelhető kínálattal, azonban a feltételek szigorúbbak lehetnek, például több önerőt kérhet a bank. Gyakran igényelnek könnyűszerkezetes ház építésére szakaszos folyósítású építési hitelt, melynek keretén belül a bank költségvetést kér, és több részletben folyósítja a kölcsönt a készültségi fokok alapján. Piaci jelzáloghitel igényelhető új vagy használt ingatlan vásárlására, a bank a hitelbírálat során a jövedelmet és az ingatlanfedezetet is vizsgálja – utóbbi a könnyűszerkezetes és a vályogházak esetén korlátozhatja a hitelfelvételi lehetőségeket. Az államilag támogatott lakáshitelek esetén is fontos a bank számára a biztosíthatóság, tehát a fedezeti kockázat mérlegelése ugyanúgy történik, mint például a piaci hitelek esetében.

Min múlik a könnyűszerkezetes házak és a vályogházak hitelezhetősége?

A könnyűszerkezetes ingatlanoknál általában nem az állapot, hanem a dokumentáció hiánya az, ami veszélyeztetheti a sikeres hiteligénylést. A banknak meg kell győződnie arról, hogy az ingatlan megfelel-e a műszaki előírásoknak, ezért bekéri az építési iratokat, a rendszerigazolást, valamint a gyártói és kivitelezői iratokat. Ezen kívül fontos tényező még a biztosíthatóság is, vagyis az, hogy a biztosító vállalja az adott ingatlan tekintetében a vagyonbiztosítást. A vályogházak hitelezhetősége szempontjából a legfontosabb az épület állapota. A nedves, salétromos fal, a rossz vízelvezetés, a hiányos vagy nem megfelelő alapozás, a statikai jellegű repedések alacsonyabb hitelösszeget eredményezhetnek, de az is előfordulhat, hogy a bank elutasítja a hitelkérelmet.

Hova érdemes hitelkérelmet benyújtani könnyűszerkezetes és vályogházakra?

Alapvetően az összes magyarországi, jelzáloghitelt is kínáló banknál van esély könnyűszerkezetes vagy vályogház finanszírozására, azonban a hitelkérelem benyújtása előtt célszerű a különböző pénzintézetek ajánlatait áttanulmányozni, különös tekintettel a könnyűszerkezetes és a vályogházakra vonatkozó szigorúbb feltételekre. Könnyűszerkezetes házaknál a hiányos dokumentáció kizáró ok lehet, vályogházak esetében pedig előfordulhat többek között az, hogy telekáron számolják az ingatlan értékét.

Megoldások jelzáloghitel helyett

Ha a bank nem fogadja el fedezetként a könnyűszerkezetes ingatlant vagy a vályogházat, megoldás lehet egy másik, hitelezhető ingatlan bevonása a hitelügyletbe. Egy másik opció a személyi kölcsön vagy a Babaváró hitel felvétele, amelyek akár önerő kiegészítésére, részbeni vagy teljes finanszírozásra is felhasználhatók, igénylésükhöz pedig nem szükséges ingatlanfedezet.