Egy lakáshitel felvétele komoly döntés, amely akár évtizedekre is kihat a család pénzügyeire. Állami támogatások igénybevételével a pénzügyi teher csökkenthető –de vajon a támogatások kombinálhatók-e egymással?
Az Otthon Start lakáshitel egy kedvezményes feltételekkel igényelhető lakáshitel-konstrukció, melynek célja elősegíteni az első otthon megteremtését, a jelzáloghitel-elengedés pedig egy gyermekvállaláshoz kapcsolódó kedvezmény, amely csökkentheti a fennálló lakáshitel-tartozást.
Kinek jár a jelzáloghitel-elengedés?
A jelzáloghitel-elengedés az állami támogatások egy formája, amely biztosítja a gyermeket vállaló családok jelzáloghitelének csökkentését. A támogatás akkor igényelhető, ha az adósnak a jelzáloghitel felvételét követően gyermeke születik (vagy gyermeket fogad örökbe) nem első gyermekként. A hitelfelvétel során, a tartozáscsökkenés összegének meghatározásakor a már meglévő gyermekekkel is számolnak. A jelzáloghitel-elengedés összege 1 millió forint a második gyermek után, 4 millió forint a harmadik gyermek után és 1-1 millió forint a további gyermekek után.
A jelzáloghitel-elengedés jellemzői
A támogatást nemcsak házastársak igényelhetik, a lehetőséggel élhetnek az élettársak, sőt az egyedülállók is, házastársak és élettársak azonban csak együttesen vehetik igénybe. A támogatás akkor igényelhető, ha a hitelszerződés megkötésére a gyermek születését (vagy az igénylés idejétől függően a 12. hetes magzati kort) megelőzően került sor. Kizárólag lakáscélú jelzáloghitel vonatkozásában érhető el a támogatás a 2017. november 14. után kötött szerződések esetén. A támogatást egy gyermekre kizárólag egy alkalommal lehet igényelni, az adott gyermekre nem vehető igénybe más állami támogatású hitel gyermekvállaláshoz kapcsolódó tartozáselengedése. A támogatás igénybevételéhez köztartozásmentesség és büntetlen előélet szükséges – ez mindkét félre vonatkozik abban az esetben, ha a jelzáloghitel-elengedést együttesen igénylik. Az igénylőnek továbbá minimum 50%-os tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie a támogatással érintett ingatlanban. Fontos tudni, hogy jelzáloghitel-elengedés nem vehető igénybe folyószámlahitel, személyi kölcsön és Babaváró hitel esetén. A kapcsolódó kérelmet a kormányhivatalhoz kell benyújtani a gyermek születésének vagy az örökbefogadásának véglegessé válása utáni egy éven belül. Ha az igénylés a gyermek magzati korában történt, a gyermek érkezését be kell jelenteni 30 napon belül.
Jelzáloghitel-elengedés Otthon Start lakáshitel esetén
Az államilag kamattámogatott Otthon Start lakáshitelhez nem kapcsolódik gyermekszületéssel járó tartozáselengedés, azonban a gyermekvállalást követően, a második gyermek érkezésekor járó jelzáloghitel-elengedés az Otthon Start hitelnél is igénybe vehető. Az Otthon Start lakáshitel esetében a tőketartozás – csakúgy, mint más lakáscélú jelzáloghitelek esetén – 1 millió forinttal csökkenthető a második gyermek után, 4 millió forinttal csökkenthető a harmadik gyermek után és 1-1 millió forinttal csökkenthető a további gyermekek után. Nem jár tartozáselengedés a hitel felvételét megelőzően született gyermekek után. Annak az adósnak, aki piaci lakáshitellel egészítette ki az Otthon Start lakáshitelét, és úgy vásárolta meg az ingatlanát, és második, illetve harmadik gyermeke születik a hitelfelvétel után, eldöntheti, hogy melyik hitelre kéri a támogatás jóváírását. Érdemes ilyenkor a piaci lakáshitel vonatkozásában kérni a támogatást annak magasabb kamata miatt.
Mikor igényelhető a jelzáloghitel-elengedés az Otthon Start lakáshitelnél?
Az Otthon Start lakáshitelre vonatkozóan a jelzáloghitel-elengedés a kormányhivatalnál, valamint a kormányablakokban igényelhető a második, a harmadik, illetve a további gyermekek születése utáni egy éven belül, de akár a várandósság ideje alatt is, ha a magzat a 12 hetes kort betöltötte, továbbá az örökbefogadás engedélyezéséről szóló határozat véglegessé válása utáni egy éven belül. Amennyiben a gyermek születését követő egy éven belül nem igénylik a jelzáloghitel-elengedést, ez a támogatás az adott gyermekre vonatkozóan a későbbiek folyamán nem vehető igénybe. Fontos tudni, hogy házastársak vagy élettársak csak közösen igényelhetik a támogatást abban az esetben is, ha a jelzáloghitelben kizárólag az egyik fél szerepel adósként. A kormányhivatal 60 napon belül meghozza a döntést a támogatással kapcsolatban, és amennyiben a döntés pozitív, a megállapító határozat beérkezése utáni 4 nagyon belül folyósítja a támogatás összegét a hitelszámlára, előtörlesztés címén. A hitelt nyújtó bank ezután a lecsökkent tőketartozást figyelembe véve újra meghatározza a havi törlesztőrészlet összegét, amelyről az adóst értesíti.