A CSOK Pluszról részletesen
A CSOK Plusz egy államilag kamattámogatott lakáshitel, melynek a vállalt gyermekek számától függően 15, 30, illetve 50 millió forint lehet a maximális összege, a tőketartozás pedig a vállalt gyermekek megszületésével csökkenthető.
A CSOK Plusz hitelt 2024. január 1-től lehet igényelni a korábbi CSOK konstrukciók helyett országosan, illetve a Falusi CSOK mellett a támogatott településeken.
A CSOK Plusz hitelprogramban a maximum igényelhető összeg a már meglévő, valamint a vállalt gyermekek számától függ:
- gyermektelen igénylők egy gyermek vállalásával maximum 15 millió forintot,
- gyermektelen igénylők két gyermek vállalásával, illetve egygyermekes igénylők egy gyermek vállalásával maximum 30 millió forintot,
- gyermektelen igénylők három gyermek vállalásával, egygyermekes igénylők két gyermek vállalásával, illetve két- vagy többgyermekes igénylők egy gyermek vállalásával maximum 50 millió forintot igényelhetnek.
A CSOK Plusz megigényelhető a Falusi CSOK-kal, illetve a Babaváró hitellel együtt is abban az esetben, ha a házaspár nőtagja megfelel a rávonatkozó életkori követelményeknek. Továbbá a Babaváró hitellel a CSOK Plusz segítségével megvásárolni kívánt ingatlan önrésze akár teljes mértékben fedezhető.
A CSOK Plusz hitel főbb jellemzői
A kölcsönnek 1 éves türelmi ideje van, ami azt jelenti, hogy ez alatt az időszak alatt kizárólag a kamatot kell fizetni. A hitel tőketörlesztésének megkezdése a folyósítás napját követő 13. hónapban esedékes.
A törlesztés 12 hónapos időtartamra szüneteltethető, amennyiben a hitel igénylésekor az anya legalább 12 hetes várandós, illetve amennyiben az első vállalt saját vagy örökbefogadott vállalt gyermek megszületik/megérkezik. A szüneteltetés során nincs se tőketörlesztés, se kamatfizetés, ez esetben a kamattámogatás időszaka egy évvel meghosszabbodik.
A felvett hitel tőketartozásából az állam a második, és minden további gyermek születésekor 10-10 millió forintot enged el vissza nem térítendő gyermekvállalási támogatás címén, amely a havi törlesztőrészletek csökkenését is eredményezi.
A hitel teljes futamidejére, amely legfeljebb 25 év, az állam otthonteremtési kamattámogatást biztosít a hitelkamatok megfizetéséhez. A támogatás ideje alatt a kamat mértéke végig fix 3%, illetve egyes bankoknál akár ennél kevesebb is lehet.
A CSOK Plusz hitel ingatlanra vonatkozó jellemzői
A hitel újépítésű és használt lakóingatlan (lakás, lakóház, birtokközpont, tanya) vásárlására, bővítésére, valamint lakóingatlan építésére fordítható, utóbbi esetében azonban a telek megvásárlása saját forrásból vagy piaci hitelből kell, hogy történjen, mivel telek vásárlása a CSOK Plusz hitelből nem finanszírozható. Ezen kívül lakás megvásárlásával együtt történő bővítésre, valamint meglévő lakás bővítésére is igényelhető a hitel, amennyiben a bővítés eredményeképpen a lakás hasznos területe legalább egy 12 nm-es szobával nő. Korszerűsítésre és felújításra, valamint nyaraló és telek vásárlására a hitel nem igényelhető.
Vásárlás, illetve bővítés esetében a minimum alapterület számításánál figyelembe kell venni minden, az igénylő háztartásában, vele együttélő gyermeket. A minimum alapterület:
- 1 gyermek esetében 40 m2 (lakás), illetve 70 m2 (családi ház),
- 2 gyermek esetében 50 m2 (lakás), illetve 80 m2 (családi ház),
- 3 vagy több gyermek esetében 60 m2 (lakás), illetve 90 m2 (családi ház).
Házaspár első közös lakásának megvásárlásakor az ingatlan vételára legfeljebb 100 millió forint lehet lakás, illetve 150 millió forint lehet egylakásos lakópéület esetén. Amennyiben nem első lakásba történik a költözés, vagy meglévő ingatlan bővítése történik, a határ 150 millió forint.
A CSOK Plusz esetében, amennyiben első közös lakás vásárlása történik, a hitel igényléséhez 10% önerő is elegendő, ha a házaspár mindkét tagja 41 év alatti.
A CSOK Plusz hitellel megvásárolt ingatlan mentes a visszterhes vagyonátruházási illeték alól, függetlenül az ingatlan értékétől.
A hitelt egy alkalommal lehet felvenni, akkor sem vehető fel újra, ha az előző hitel visszafizetésre került. Nem akadály azonban a korábbi CSOK, illetve a CSOK hitel, ha teljesült a gyermekvállalás vagy visszafizetésre került a hitel.
Az igénylés feltétele
Lakáshitelről lévén szó, az igénylés során hitelképességi vizsgálat történik, ezért a KHR státusznak pozitívnak kell lennie. Mindemellett szükséges egy magyarországi pénzintézetnél vezetett bankszámla, valamint magyarországi lakcím.
Minden igénylővel szemben elvárt, általános személyi feltételek
A hitelt kizárólag együttesen igényelhetik azok a büntetlen előéletű, gyermeket vállaló, nagykorú házaspárok, ahol a házaspár nőtagja a 41. életévét még nem töltötte be, valamint köztartozásuk nincs, vagy az 5000 forintot nem haladja meg. Ezen kívül a házaspár legalább egyik tagjának szükséges a hitel igénylésekor fennálló, minimum 2 éves TB jogviszony.
Az igénylés egyéb feltételei
A CSOK Plusz hitelt bármely igénylő kizárólag egy alkalommal igényelheti. Főszabály, hogy a kölcsönnel érintett ingatlan tekintetében tulajdont kizárólag a támogatott személyek szerezhetnek. Mindkét igénylőnek az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonnal szükséges rendelkeznie az ingatlan vonatkozásában.
Az igénylés során esetlegesen felmerülő költségek
Előfordulhat, hogy a CSOK Plusz hitel igénylése során felmerülnek az igénylőt terhelő járulékos költségek, mint például az ingatlan értékbecslésének, a helyszíni szemlének, illetve a tulajdoni lap beszerzésének díja, továbbá a hitelbírálati díj. Utóbbi maximum a megigényelt összeg 0,75%-a lehet, de nem lehet több 300 ezer forintnál.
Vállalt gyermekekkel kapcsolatos elvárások
A gyermekvállalás határideje – a korábbi CSOK-hoz hasonlóan – egy vállalt gyermek esetében 4, két vállalt gyermek esetében 8, három vállalt gyermek esetében 10 év.
A gyermekvállalás nem teljesítésének következményei
Amennyiben a gyermekvállás határidőn belül nem teljesül, a határidő lejárata utáni napon a kamattámogatás megszűnik, és annak az addig igénybe vett összegét – az időben született gyermek vagy gyermekek után járó kamattámogatás összegével csökkentve – 120 napon belül vissza kell fizetni a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal megemelt mértékének megfelelő kamattal együtt. Ezen túlmenően a fennmaradó kölcsön kamatozása az ÁKK 110% + 1%-ra változik, a kamattámogatás megszűnését követően.