Ilyen Széchenyi hitel konstrukciókkal számolhatunk 2023-ban

Széchenyi program 2023

Az alacsony kamatú hitel manapság ritka, mint a fehér holló. Jó hírünk van a kis- és középvállalkozóknak, nekik ugyanis 2023-ban is elérhető a Széchenyi hitel, amely igen kedvező áron nyújt pénzügyi segítséget. Milyen konstrukciók közül válogathatunk, milyen feltételeknek kell megfelelnünk és milyen ágazat vállalkozóinak elérhetők a hitelek? Cikkünkben ezeket mutatjuk be. 

Mi is az a Széchenyi Program?

2021 nyarán még úgy tűnt, előbb-utóbb vége lesz a járványhelyzetnek, így tehát megkezdődhet a gazdaság revitalizálása. Akkor még nem is sejthettünk, hogy a szomszédunkban kitör a háború, az Európai Unióval való viszonyunk miatt hatalmasat zuhan a forint, mindezek miatt pedig elszáll az infláció. Mindenesetre 2021 júniusában debütált a Gazdasági Újraindítási Akcióterv, ennek keretei között jelentették be a Széchenyi Programot, amely a kis- és középvállalkozások megsegítésére volt hivatott. Mivel a gazdasági helyzet azóta is ingatag, ezért a feltételeket folyamatosan revideálni kell, először évente, majd félévente igazították a hozzá a piaci helyzethez. Jelenleg a Széchenyi MAX+ konstrukciók futnak, amelyeknek feltételeit az előző évben, 2022 decemberében ismertették. Januárra már az is kiderült, hogy mely pénzintézeteknél lehet igényelni a hitelt, ez tehát azt jelenti, hogy immáron semmi sem állja útját azoknak a vállalkozóknak, akik kölcsönt szeretnének felvenni. 

Sokan úgy vannak vele, hogy manapság hitelt felvenni vétek, mert nagyon magasak a kamatok. Ez így is van, jó hír azonban, hogy a kormány bejelentette, hogy a 2023 és 2038 közötti időszakra pontosan meghatározták, hogy mennyi pénzt költenek a támogatásokra. Ez természetesen biztosítja, hogy hosszú időn keresztül biztosították a kamattámogatáshoz szükséges forrást, mert hiszen erre a célra már el is különítették az összeget. 2023-ban 59,87 milliárd forintot fog az állam kamattámogatásra költeni, 2024-ben pedig 160,7 milliárd forintot. 

Mekkora a Széchenyi Hitel MAX+ konstrukciók kamata?

Egy konstrukció kiválasztásában természetesen a legfontosabb kérdés, hogy mekkora kamatot kell kifizetnünk. Széchenyi MAX+ esetében egységes kamatozásról beszélhetünk, így minden konstrukció az alábbi áron fut: egységesen évi fix 15,5 százalékot számolnak fel a bankok kamatként, amelyre rájön még a 0,5 százalékos kezelési költség. Ez nem tűnik annyira olcsónak, azonban nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy ez egy államilag támogatott hitel, így tehát az állam átvállalja a 0,5 százalékos kezelési költséget, valamint a kamatból is átvállal 10,5 százalékot. Ez azt jelenti, hogy a vállalkozóknak csupán évi fix 5 százalék kamatköltséget kell megfizetniük. Ez természetesen nem azt jelenti, hogy ezen túl nem számolhatók fel egyéb díjak és jutalékok, azt azonban érdemes tudni, hogy ezeknek számítását is szigorú keretek közé szorítja az állam, és mértékük a konstrukciók függvényében eltérők. 

Milyen általános feltételek köthetők a Széchenyi MAX+ konstrukciókhoz?

A program elsősorban arra hivatott, hogy kis- és középvállalkozásoknak tudjon pénzügyi segítséget biztosítani. Megnyugtató, hogy szinte valamennyi működési forma részesülhet a támogatásban, így tehát:

  • korlátolt felelősségű társaság,
  • betéti társaság,
  • egyéni vállalkozók és egyéni cég,
  • részvénytársaság,
  • közkereseti társaság,
  • betéti társaság, szövetkezet, 
  • egyebek (így például közjegyzői iroda, magán állatorvos egyéni ügyvéd, szabadalmi ügyvivői iroda, végrehajtói iroda, egyéni szabadalmi ügyvivő… stb.)

A Széchenyi MAX+ konstrukciók feltételei nagy átfedésben vannak azokkal a feltételekkel, amelyeket a pénzintézetek egyébként is támasztani szoktak a vállalkozások felé, így tehát:

  • Mindenképpen stabil tulajdonosi háttérnek kell rendelkeznie a vállalkozásnak. Ez egészen pontosan azt jelenti, hogy az igénylést megelőző fél évben a cégnél nem lehet akkora tulajdoni változás, amely meghaladja az 50 százalékot. 
  • az igénylő vállalkozásnak legalább egy teljes lezárt üzleti éve legyen. Ez alól kivételt jelentenek azok, akik a Széchenyi Mikrohitel MAX+ konstrukciót veszik igénybe, ez ugyanis az induló vállalkozások számára is elérhető. 
  • Mindenképpen stabil pénzügyi háttérrel kell rendelkeznie a vállalkozásnak. Ennek keretei között nyereséges gazdálkodást kell folytatnunk, pozitív saját tőkére van szükségünk, és semmiképpen nem lehetünk NAV végrehajtás alatt. Mindezeken túl sem a vállalkozás, sem annak tulajdonosai nem lehetnek a Központi Hitelinformációs Rendszer negatív adósok listáján, így ugyanis a vállalkozás hitelképtelen. 

Most pedig nézzük meg sorban, hogy milyen Széchenyi MAX+ konstrukciók közül válogathatunk, és mi jellemzi ezeket!

Széchenyi Folyószámlahitel MAX+

  • Egy olyan szabad felhasználású folyószámlahitel, amely a mindennapi működési kiadások finanszírozására szolgál. Ezért tehát egy hitelkeretet biztosít nekünk a bank, hogy a futamidő végéig ahhoz folyamatosan hozzáférhessünk. 
  • A hitelkeret összege: 1 millió és 250 millió forint közé tehető.
  • Mekkora hitelösszeg vehető fel? Az éves érbevétel alapján határozzák meg: az éves árbevétel legfeljebb 15-25 százalékát hitelezik. 
  • Futamidő: egy, két vagy három év. 
  • Bírálati díj: bankonként eltérő, 30 ezer és 320 ezer forint között mozog.
  • Kamat megfizetése: negyedévenként kell megfizetnünk, mégpedig a hitelkeretből igénybe vett összeggel arányosan. 
  • Igénylési határidő: a konstrukció ajánlata 2023 első félévére szól, eddig kell megkötni a szerződést. Az elbírálás azonban hosszadalmas folyamat, a kérelem befogadásának határideje 2023. június 5. A hitelszerződés megkötésének határideje 2023. július 31.

Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+

  • Egy olyan szabad felhasználású folyószámlahitel, amely a mindennapi működési kiadások finanszírozására szolgál. Ezért tehát egy hitelkeretet biztosít nekünk a bank, hogy a futamidő végéig ahhoz folyamatosan hozzáférhessünk. 
  • A hitelkeret összege: 1 millió és 300 millió forint közé tehető.
  • Mekkora hitelösszeg vehető fel? Az éves érbevétel alapján határozzák meg: az éves árbevétel legfeljebb 15-25 százalékát hitelezik. 
  • Futamidő: egy, két vagy három év. 
  • Bírálati díj: bankonként eltérő, 30 ezer és 320 ezer forint között mozog.
  • Kamat megfizetése: negyedévenként kell megfizetnünk, mégpedig a hitelkeretből igénybe vett összeggel arányosan. 
  • Milyen tevékenységet folytató vállalkozások vehetik fel?
    • éttermi, mozgó vendéglátás,
    • italszolgáltatás,
    • rendezvény étkeztetés,
    • szállodai szolgáltatás,
    • kempingszolgáltatás,
    • átmeneti szálláshelyszolgáltatás,
    • fizikai közérzetet javító szolgáltatás,
    • utazásszervezés,
    • utazásközvetítés,
    • taxis személyszállítás,
    • belvízi személyszállítás,
    • máshová nem sorolható egyéb szárazföldi személyszállítás,
    • előadó-művészeti kiegészítő tevékenység,
    • sportképzés,
    • sportlétesítmény működtetése,
    • szórakoztatás, szabadidős tevékenység,
    • konferencia vagy kereskedelmi bemutató szervezés.
  • Igénylési határidő: a konstrukció ajánlata 2023 első félévére szól, eddig kell megkötni a szerződést. Az elbírálás azonban hosszadalmas folyamat, a kérelem befogadásának határideje 2023. június 5. A hitelszerződés megkötésének határideje 2023. július 31.

Széchenyi Likviditási Hitel MAX+

  • Egy olyan szabad felhasználású folyószámlahitel, amely elsősorban forgóeszközök beszerzésére, szolgáltatások megfizetésére vagy hitelkiváltásra lett kitalálva.
  • A hitelkeret összege: 1 millió és 250 millió forint közé tehető.
  • Mekkora hitelösszeg vehető fel? Az éves érbevétel alapján határozzák meg: az éves árbevétel legfeljebb 15-25 százalékát hitelezik. 
  • Alapvetően egy lezárt üzleti év szükséges, ha azonban az igényelt hitelösszeg eléri a 150 millió forintot, már két lezárt évet kérnek a bankok. (Ha azonban a cél a hitelkiváltás, akkor ettől eltekintenek a bankok.)
  • Futamidő: három év.
  • Törlesztés: legfeljebb kilenc hónap türelmi idő eltelte után azonnal törlesztendő, havonta megfizetendő részletek formájában. 
  • Szerződéskötési díj: egyszer, egy összegben megfizetendő a szerződés megkötésének idejében. A hitelösszegnek 1,5 százaléka, de nem lehet több 1,5 millió forintnál.
  • Igénylési határidő: a konstrukció ajánlata 2023 első félévére szól, eddig kell megkötni a szerződést. Az elbírálás azonban hosszadalmas folyamat, a kérelem befogadásának határideje 2023. június 5. A hitelszerződés megkötésének határideje 2023. július 31.

Széchenyi Beruházási Hitel MAX+

  • A Beruházási Hitel célja, hogy a „zöld” beruházásokat támogassa (energiahatékonyság javítása és technológiaváltás). Különösen támogatja azon intézkedések finanszírozását, amelyek az energiaforrás hatékonyságát növelik, a megújuló energiaforrásokat alkalmazzák. Finanszírozható ezzel többek között az energiahatékonyabb gépek, berendezések, technológiák vásárlása és cseréje, valamint ezeknek fejlesztése, bővítése. 
  • A hitelkeret összege: 1 millió és 500 millió forint közé tehető.
  • Önerő: minimum 10 százalék. 
  • Mekkora hitelösszeg vehető fel? Az éves érbevétel alapján határozzák meg: az éves árbevétel legfeljebb 15-25 százalékát hitelezik. 
  • Futamidő: maximum tíz év. 
  • Törlesztés: legfeljebb huszonnégy hónap türelmi idő eltelte után azonnal törlesztendő, havonta megfizetendő részletek formájában, vagy negyedéves törlesztővel. 
  • Egyéb költségek: a kamat ebben az eseteben is végig fix 5 százalék, azonban számos egyéb díjjal is számolnunk kell. Ezek:
    • Szerződéskötési díj, amely a hitelösszeg 2 százaléka, de nem haladhatja meg a 2 millió forintot;
    • folyósítási jutalék, amely utalásonként 15 ezer forint. 
    • az értékbecslés díja,
    • a hitelbiztosítéki nyilvántartásba történő bejegyzés díja,
    • a közjegyzői okiratba foglalás díja.
  • Meddig lehet felvenni? A hitel a 2023-as év első negyedévére szól, de csak azok vehetik fel, amely vállalkozások 2023. január 1-ig regisztráltak a pályázati felületen. 
  • Kiegészítő lehetőség: a hitelt igényelni lehet továbbá a „Feldolgozóipari KKV Energiaköltség és Beruházás Támogatási Program 2022” hatályos felhívásához kapcsolódóan is.
  • Igénylési határidő: a konstrukció ajánlata 2023 első félévére szól, eddig kell megkötni a szerződést. Az elbírálás azonban hosszadalmas folyamat, a kérelem befogadásának határideje 2023. május 26. A hitelszerződés megkötésének határideje 2023. július 31.

Széchenyi Agrár Beruházási Hitel MAX+

  • Az Agrár Beruházási Hitel célja, hogy támogassa az agrár beruházásokat, valamint az ezekhez kapcsolódó forgóeszközök beszerzését. Ennek keretei között a hitelösszeg költhető immateriális javak beszerzésére, ingatlan építése és vásárlása (ami azt is jelenti, hogy termőföld vásárlására is), ültetvény telepítésére, új vagy használt gép, berendezés beszerzésére, kis- és nagyhaszon gépjárművek (vontatmányaik) beszerzésére, egyéb tárgyi eszköz beszerzésére, tenyészállat beszerzésére, tulajdonrész vásárlására, energiahatékonyabb gépek, berendezések, technológiák vásárlására, cseréjére, megújuló energiaforrások alkalmazására irányuló fejlesztések finanszírozására. 
  • A hitelkeret összege: 1 millió és 500 millió forint közé tehető.
  • Önerő: minimum 10 százalék. 
  • Mekkora hitelösszeg vehető fel? Az éves érbevétel alapján határozzák meg: az éves árbevétel legfeljebb 15-25 százalékát hitelezik. 
  • Futamidő: maximum tíz év. 
  • Törlesztés: legfeljebb huszonnégy hónap türelmi idő eltelte után azonnal törlesztendő, havonta megfizetendő részletek formájában, vagy negyedéves törlesztővel. 
  • Egyéb költségek: a kamat ebben az eseteben is végig fix 5 százalék, azonban számos egyéb díjjal is számolnunk kell. Ezek:
    • Szerződéskötési díj, amely a hitelösszeg 2 százaléka, de nem haladhatja meg a 2 millió forintot;
    • folyósítási jutalék, amely utalásonként 15 ezer forint. 
    • az értékbecslés díja,
    • a hitelbiztosítéki nyilvántartásba történő bejegyzés díja,
    • a közjegyzői okiratba foglalás díja.
  • Igénylési határidő: a konstrukció ajánlata 2023 első félévére szól, eddig kell megkötni a szerződést. Az elbírálás azonban hosszadalmas folyamat, a kérelem befogadásának határideje 2023. május 26. A hitelszerződés megkötésének határideje 2023. július 31.

Széchenyi Mikrohitel MAX+

  • A Mikrohitel célja, hogy akár az új vállalkozások is megkapják a kellő financiális segítséget. A hitelösszeg költhető többek között beruházásra, korábbi hitelek kiváltására, forgóeszközök beszerzésére (legfeljebb a hitelösszeg 20 százaléka költhető erre).   
  • A hitelkeret összege: 1 millió és 50 millió forint közé tehető.
  • Futamidő: maximum 120 hónap. 
  • Törlesztés: legfeljebb huszonnégy hónap (ha ingatlanvásárlás volt a cél, akkor maximum 36 hónap) türelmi idő eltelte után azonnal törlesztendő, havonta megfizetendő részletek formájában.
  • Egyéb költségek: a kamat ebben az eseteben is végig fix 5 százalék, azonban számos egyéb díjjal is számolnunk kell. Ezek:
    • Szerződéskötési díj, amely a hitelösszeg 2 százaléka, de nem haladhatja meg a 2 millió forintot;
    • folyósítási jutalék, amely utalásonként 15 ezer forint. 
    • az értékbecslés díja,
    • a hitelbiztosítéki nyilvántartásba történő bejegyzés díja,
    • a közjegyzői okiratba foglalás díja.

Széchenyi Lízing MAX+

  • A Lízing hitel azt a célt szolgálja, hogy lízingügyeket finanszírozhassunk, legyen az akár agrár célú, akár nem. Így tehát lízingelhetünk belőle új vagy használt gépjárműveket, haszongépjárműveket, berendezéseket vagy immateriális javakat. Fontos azonban megjegyezni, hogy személygépjármű beszerzésére ez a hitel nem használható.  
  • A hitelkeret összege: 1 millió és 100 millió forint közé tehető.
  • Futamidő: 1-7 év. 
  • Szerződéskötési díj: egyszer, egy összegben megfizetendő a szerződés megkötésének idejében. A hitelösszegnek 2,5 százaléka, de nem lehet több 2,5 millió forintnál.
  • Igénylési határidő: a konstrukció ajánlata 2023 első félévére szól, eddig kell megkötni a szerződést. Az elbírálás azonban hosszadalmas folyamat, a kérelem befogadásának határideje 2023. június 5. A hitelszerződés megkötésének határideje 2023. július 31.